この記事では、２０２４年から始まる新NISAでは、今まで積み立ててきたつみたてNISAの資産をどうすれば良いのかについて書いていきます。あくまで、初心者の方向けの記事です
この記事を読めば、新NISAに向けての不安や疑問が一つ解決します。これから投資を始めようとしていう皆さんにとって、少しでもお役に立てれば嬉しいです。
現在の私のつみたてNISA口座・運用状況
2023年９月７日現在の、私のつみたてNISA口座は次のとおりです。
↓
たった１年２か月の積立ですが、総資産 ￥６９３，４７５ 含み益 ￥１０７，４７８
評価損益 ＋18.34% です。
悪くないですね～😊
今年はこの後、￥１７４，００２を積立していく予定です。
年末にどうなっているのか、楽しみです！
つみたてNISAでは、投資初期の頃から２つのファンドに分けて投資しています。
・楽天全米株式インデックスファンド
・e MAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）
２つに分けている意味は特にありません笑
投資を始めたばかりに設定したので、とりあえず分散が効いていて、低コストであれば、良いかな～といった感じで、フィーリングで選びました。（そして、この２つを選んだことは間違っていないと、今でも思います）
ちなみに、特定口座ではe MAXIS Slim全米株式（S&P500）に ￥２，７００，０００ちょっと投資しています。
それとなぜか、楽天全米株式インデックスファンドとe MAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）にも、特定口座内で、合計 ￥３００，０００余り投資しています笑
この一貫性のない投資履歴が、投資初心者たる所以です。
つみたてNISAでは投資できなくなるが、新NISAの枠外として残る
新NISAが始まると、今までのつみたてNISAってどうなるの？
２０２４年からは積み立てができなくなりますよ。
じゃあ、売却した方が良いの？
いいえ、違います。
なぜなら、２０２４年からは、つみたてNISAでの新たな投資ができなくなるだけで、「非課税枠」としての運用は引き続きできるからです。
つまり、つみたてNISAの非課税期間 ２０年間はそのまま継続されるということです。
ですので、新NISAが始まっても、旧NISAのつみたて分は、ホールドしたままにしておくべきです。
長期でほぼ確実な成長が見込めるインデックスファンドに投資している限り、複利の恩恵を最大限受けるに越したことはありません。
ちなみに私のつみたて分（２０２３年末にはたぶん、￥８５０，０００くらい）をその後も運用した場合のシミュレーションがこちらです。
↓
運用資産 ￥８５０，０００
毎月積み立て額 ￥０
想定年率 平均１５％（ちょっと強気・・・）
運用期間 １８年間（すでに２年弱運用しているので）
１８年後の資産 ￥１０，５４３，３７７ ！！
うっひょー！
まさに複利の力、万歳です！
さすがに１５％は欲張りすぎじゃない？
では、S＆P５００の過去数十年の平均である、１０％で計算してみます。
↓
運用資産 ￥８５０，０００
毎月積み立て額 ￥０
想定年率 平均１０％（これなら固いかな・・・）
運用期間 １８年間（すでに２年弱運用しているので）
１８年後の資産 ￥４，７２５，６５２！！
ほったらかしにしておくだけでこれだけ増えれば、十分です😎
ですので、結論としては・・・・
新NISAが始まっても、つみたてNISAの資産は運用しつづければ良い
ということです。
つみたてNISA→新NISAでの買い直しはダメ！
さて、当たり前のことですが、つみたてNISAから新NISAへの買い直しは全く意味がありません。
理由は簡単で、生涯の非課税枠が減ってしまうからです。
新NISAの生涯非課税枠は１，８００万円です。
旧NISAの非課税枠はこれにプラスされる形で残るのです。
つまり私の場合であれば、
新NISA １，８００万円分＋旧つみたてNISA（２年） ８０万円分
合計 １，８８０万円となります。
このプラス８０万円分を、たった２年間の運用で切り捨てるのは、もったいないです。
ですので私も、現在のNISA資産は少なくともあと１０年～１５年間は持ち続けるつもりです。
そうすれば「複利」という素敵な恩恵が手に入りますよ！
複利の恩恵を受けつつ、投資の出口戦略について書いた記事がこちらです。ぜひ、読んでください。
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